摘要： 大家好,小宜來為大家講解下。固定資產(chǎn)融資貸款，固定資產(chǎn)支持融資貸款管理辦法這個(gè)很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！固定資產(chǎn)融資貸款是指企業(yè)為了購置或修繕擴(kuò)建固定資產(chǎn)而向銀行借款...

大家好,小宜來為大家講解下。固定資產(chǎn)融資貸款，固定資產(chǎn)支持融資貸款管理辦法這個(gè)很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！

固定資產(chǎn)融資貸款是指企業(yè)為了購置或修繕擴(kuò)建固定資產(chǎn)而向銀行借款的一種貸款形式。固定資產(chǎn)融資貸款的貨幣資金用于以購置或修繕擴(kuò)建固定資產(chǎn)為目的的直接投資，可用于采購生產(chǎn)設(shè)備、購買房地產(chǎn)、建設(shè)新廠房等。

固定資產(chǎn)融資貸款是一種中長(zhǎng)期信貸，通常期限多在3到5年，甚至達(dá)10年。因?yàn)槿谫Y目的長(zhǎng)期，所以這種貸款通常需要抵押資產(chǎn)作為擔(dān)保。

二、固定資產(chǎn)融資貸款的優(yōu)點(diǎn)是什么？

1.靈活性

固定資產(chǎn)融資貸款通常期限較長(zhǎng)，因此相較于短期貸款，負(fù)債壓力較小，企業(yè)有比較充足的時(shí)間用于慢慢償還。此外，由于固定資產(chǎn)融資貸款多是抵押擔(dān)保，因此借款利率相對(duì)比較低，減輕了企業(yè)的還款壓力。

2.穩(wěn)定性

固定資產(chǎn)融資貸款的錢用于購置或修繕擴(kuò)建固定資產(chǎn)，可以增強(qiáng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的持續(xù)性和可持續(xù)性。企業(yè)不需要一次性全部付款，可以根據(jù)實(shí)際情況慢慢支付貸款本金和利息。

3.利用資產(chǎn)抵押

固定資產(chǎn)融資貸款是通過抵押企業(yè)擁有的固定資產(chǎn)來獲得融資，這樣既能解決企業(yè)資金需求問題，還能夠有效利用企業(yè)的資產(chǎn)。通常來說，抵押物品的價(jià)值高于融資金額，對(duì)于資產(chǎn)閑置的企業(yè)來說非常劃算。

三、固定資產(chǎn)融資貸款的適用對(duì)象是誰？

1.中小企業(yè)

由于大型企業(yè)通常有更多的融資渠道和貸款方式，因此中小企業(yè)是固定資產(chǎn)融資貸款的主要申請(qǐng)人。中小企業(yè)通常制約一定程度上的資金，固定資產(chǎn)融資貸款能夠幫助解決這類企業(yè)的融資難題。

2.新興企業(yè)

新興企業(yè)通常面臨剛剛起步、規(guī)模較小及資金短缺等問題，而這些都是獲得傳統(tǒng)融資方式的障礙。此種情況下，固定資產(chǎn)融資貸款是比傳統(tǒng)融資更實(shí)際可行，企業(yè)可以通過支付平穩(wěn)的利息逐漸償還貸款。

3.工業(yè)企業(yè)

工業(yè)企業(yè)通常需要購置大型設(shè)備和機(jī)器，布置廠房等。固定資產(chǎn)融資貸款可以這些而企業(yè)能夠用這些資產(chǎn)來幫助自身發(fā)展。

四、如何準(zhǔn)備固定資產(chǎn)融資貸款申請(qǐng)？

1.準(zhǔn)備資料

貸款申請(qǐng)人需要準(zhǔn)備的資料包括：

（1）最近幾年的財(cái)務(wù)報(bào)告（包括利潤(rùn)表、資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表等）。

（2）經(jīng)營產(chǎn)品或服務(wù)的詳細(xì)簡(jiǎn)介。

（3）股東和管理人員（包括董事和高級(jí)管理人員）的資歷證明。

（4）管理或財(cái)務(wù)計(jì)劃，包括融資用途和預(yù)測(cè)收入費(fèi)用等。

（5）固定資產(chǎn)購置或修繕擴(kuò)建量的明細(xì)。

2.選擇融資銀行

企業(yè)應(yīng)根據(jù)融資需求和信譽(yù)排名等要素，選擇信譽(yù)良好至口碑較好的銀行進(jìn)行貸款申請(qǐng)。在選擇銀行之前，企業(yè)應(yīng)注意研究不同銀行的融資條件和利率并做出合適的預(yù)估。

3.選擇小額不用抵押擔(dān)保的方式

小額固定資產(chǎn)融資貸款通常不要求抵押擔(dān)保，而大部分的銀行貸款都要求企業(yè)提供抵押擔(dān)保和財(cái)務(wù)擔(dān)保，然而抵押物品的價(jià)值通常比融資金額高很多。因此，如果企業(yè)的資產(chǎn)或者信譽(yù)積累情況不好，可以選擇小額不用抵押擔(dān)保的方式。

四、如何申請(qǐng)固定資產(chǎn)融資貸款？

1.調(diào)查審核

融資銀行將審核企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、信用狀況，以及融資用途的可行性等資料，從而判斷企業(yè)的融資申請(qǐng)是否符合貸款標(biāo)準(zhǔn)。

2.簽訂協(xié)議

企業(yè)獲得貸款批準(zhǔn)后，銀行將提供一份融資協(xié)議書并告知融資利率和還款方式等細(xì)節(jié)。在簽訂協(xié)議之前，企業(yè)應(yīng)確保已知曉協(xié)議細(xì)節(jié)內(nèi)容并審知對(duì)方的內(nèi)容。

3.支付貸款和利息

在融資到賬后，企業(yè)可以開始使用資金，但需要按照與銀行協(xié)商好的時(shí)間安排還款條件。

五、固定資產(chǎn)融資貸款有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

1.經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

固定資產(chǎn)融資貸款信用期大多在3至5年以及10年，這個(gè)期間如經(jīng)濟(jì)走勢(shì)不景氣，企業(yè)很有可能無法良好還款，從而為銀行產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失。

2.抵押物品價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)

抵押物品價(jià)值下降可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)主由于逾期不還或無法償還導(dǎo)致銀行產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失。

3.合同風(fēng)險(xiǎn)

如果合同或協(xié)議中爭(zhēng)議出現(xiàn)，可能給貨款和款項(xiàng)帶來問題。

總體而言，固定資產(chǎn)融資貸款是一項(xiàng)有助于企業(yè)獲得投資的貸款方式，但目標(biāo)融資金額通常比較大，企業(yè)應(yīng)該高度審慎該方式的選擇。最終，企業(yè)應(yīng)根據(jù)自己的需要來選擇金融機(jī)構(gòu)，結(jié)合自身實(shí)際情況，制定最為合適的負(fù)債策略。

固定資產(chǎn)支持融資貸款是指基于企業(yè)固定資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值和質(zhì)押價(jià)值，向企業(yè)發(fā)放的融資貸款。固定資產(chǎn)支持融資貸款的發(fā)展，有助于推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高固定資產(chǎn)的使用效率，是目前國內(nèi)推進(jìn)金融改革創(chuàng)新的重要內(nèi)容之一。

為了規(guī)范固定資產(chǎn)支持融資貸款的管理，保護(hù)出借人的權(quán)益，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)于2014年4月發(fā)布《固定資產(chǎn)支持融資貸款管理辦法》，并于2017年8月對(duì)其進(jìn)行了修訂，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)支持融資貸款的監(jiān)督管理。

本文將詳細(xì)介紹《固定資產(chǎn)支持融資貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定，內(nèi)容涵蓋該辦法的目的、適用范圍、出借人資格、借款人資格、貸款授信、貸款管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露等方面的內(nèi)容。

二、適用范圍

《固定資產(chǎn)支持融資貸款管理辦法》適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司、融資租賃公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放固定資產(chǎn)支持融資貸款的管理和監(jiān)督。

三、出借人資格

1.具備固定資產(chǎn)估值和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的金融機(jī)構(gòu)可以作為出借人，包括商業(yè)銀行、融資租賃公司、貿(mào)易融資公司等。

2.出借人應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定，包括依法設(shè)立、經(jīng)營范圍清晰、資本充足、經(jīng)營穩(wěn)健等要求。

3.出借人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和對(duì)固定資產(chǎn)支持融資貸款的貸后管理要求，確保其業(yè)務(wù)穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)可控。

四、借款人資格

1.借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)營穩(wěn)健、信譽(yù)良好、風(fēng)險(xiǎn)可控的企業(yè)或單位。

2.借款人應(yīng)當(dāng)具備固定資產(chǎn)估值和管理能力，能夠提供抵質(zhì)押物。

3.借款人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和信貸合同，切實(shí)履行還款義務(wù)。

五、貸款授信

1.貸款授信額度應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的固定資產(chǎn)價(jià)值和質(zhì)押物價(jià)值來確定。

2.貸款期限不超過固定資產(chǎn)的預(yù)計(jì)使用年限，最長(zhǎng)不超過10年。

3.固定資產(chǎn)支持融資貸款的授信金額在單筆融資貸款的貸款余額中不得超過80%。

4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，靈活運(yùn)用擔(dān)保方式和定價(jià)策略，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。

六、貸款管理

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)固定資產(chǎn)支持融資貸款進(jìn)行專業(yè)化管理，包括貸前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理等環(huán)節(jié)的科學(xué)規(guī)劃和有序?qū)嵤?/p>

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)分類管理和清收機(jī)制，切實(shí)保護(hù)出借人的合法權(quán)益。

3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款的使用情況、還款情況等數(shù)據(jù)進(jìn)行定期監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)。

4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)固定資產(chǎn)支持融資貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，為管理和決策提供參考。

七、風(fēng)險(xiǎn)控制

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將風(fēng)險(xiǎn)控制納入整個(gè)業(yè)務(wù)流程之中。

2.合理評(píng)估借款人還款能力和擔(dān)保物價(jià)值，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎對(duì)待抵質(zhì)押物及其產(chǎn)權(quán)，避免因抵質(zhì)押物存在糾紛而降低貸款實(shí)現(xiàn)率和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定完善的逾期貸款處置辦法，適時(shí)采取措施，防止逾期貸款擴(kuò)大化、長(zhǎng)期化、堆積化。

4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)負(fù)債表等信息的監(jiān)控，確保借款人的財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定。

八、信息披露

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向借款人披露有關(guān)固定資產(chǎn)支持融資貸款的重要信息，包括貸款利率、期限、還款方式等。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人提供有關(guān)貸款的情況，包括貸款利率、期限、擔(dān)保方式和質(zhì)押物的估值和抵質(zhì)押率等信息。

3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委等主管部門報(bào)告有關(guān)情況，接受監(jiān)督管理。

九、結(jié)語

《固定資產(chǎn)支持融資貸款管理辦法》的發(fā)布和實(shí)施，標(biāo)志著我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)支持融資貸款的監(jiān)管。該辦法的實(shí)施，有助于保護(hù)出借人的合法權(quán)益，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，增強(qiáng)我國金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性與透明度。

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