摘要： 【存款利率大變！這些變化事關(guān)你的利息知道嗎？】根據(jù)利率市場化的需要，今天（6月21日），將是各大行按照市場利率定價自律機(jī)制已下發(fā)通知，進(jìn)行調(diào)整人民幣存款優(yōu)惠利率報價方式的第一天，換...

【存款利率大變！這些變化事關(guān)你的利息知道嗎？】根據(jù)利率市場化的需要，今天（6月21日），將是各大行按照市場利率定價自律機(jī)制已下發(fā)通知，進(jìn)行調(diào)整人民幣存款優(yōu)惠利率報價方式的第一天，換句話說，從今天起我們?nèi)ャy行存款看到的存款利率，將由過去的“基準(zhǔn)利率*上浮比例”調(diào)整為“基準(zhǔn)利率+基點”。

如果是有房貸的朋友應(yīng)該都知道，其實我們的房貸利率早在去年就已經(jīng)全部改成“LPR+加點數(shù)值”形成的了，這里的LPR就是貸款市場報價利率。而今天我們說的調(diào)整存款優(yōu)惠利率報價方式，其實是對存款利率的市場化調(diào)整，彼此之間形成一定的并軌。

舉個例子來說，當(dāng)前各大商業(yè)銀行執(zhí)行的存款利率均是在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行一定比例上的上浮，比如一年期基準(zhǔn)利率1.5%，過去一般最高上浮50%，即1.5%*1.5=2.25%；調(diào)整后加點75基點，即為1.5%+75=2.25%。但同樣是加上75基點，而一年期以上的產(chǎn)品利率水平將有所下跌，因為過去中長期存款產(chǎn)品利率上浮幅度要稍微高于50%的。

通過對各大商業(yè)銀行調(diào)整后的水平比較來看，短期存款利率水平基本沒有什么變化，主要還是在一年期以上的，尤其是三年期定期存款及大額存單產(chǎn)品上下降比較明顯。另外，并不是各家的下降幅度一致，不同銀行在不同地區(qū)的加點數(shù)也有所不同，這與過去我們看到的地方中小銀行存款產(chǎn)品利率上浮幅度較高是一個道理。很明顯，如果你選擇中長期存款產(chǎn)品，則面臨著不小的利息損失。

總之，此番調(diào)整，是為各大商行降低負(fù)債成本，從而推動實體經(jīng)濟(jì)的融資成本下降。

【央行穩(wěn)步深化匯率市場化改革 未來人民幣匯率雙向波動將成常態(tài)】日前，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開第五十一次會議，研究部署下一階段金融領(lǐng)域重點工作。會議提出，“進(jìn)一步推動利率匯率市場化改革，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定”。

實際上，推進(jìn)匯率市場化改革一直都是中國人民銀行（下稱“央行”）的重點工作之一。央行在《2021年第一季度貨幣政策報告》中表示，將“穩(wěn)步深化人民幣匯率市場化改革，完善以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支自動穩(wěn)定器作用”。

對于如何進(jìn)一步推動匯率市場化改革，中國銀行研究院高級研究員王有鑫在接受《證券日報》記者采訪時表示，隨著中國經(jīng)濟(jì)全球比重上升和金融市場開放程度加大，人民幣將越來越多地進(jìn)入全球主權(quán)財富管理機(jī)構(gòu)和投資者的資產(chǎn)負(fù)債表，人民幣匯率的短期波動性將增大，因此，應(yīng)提高容忍度和適應(yīng)性。詳情→央行穩(wěn)步深化匯率市場化改革 未來人民幣匯率雙向波動將成常態(tài)-證券日報網(wǎng)

中國人民銀行5月9日發(fā)布的《2022年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》中首次披露，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，新的機(jī)制建立后，銀行的存款利率市場化程度更高，在當(dāng)前市場利率總體有所下行的背景下，有利于銀行穩(wěn)定負(fù)債成本，促進(jìn)實際貸款利率進(jìn)一步下行。具體來說，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期貸款市場報價利率（LPR）為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重在推進(jìn)存款利率進(jìn)一步市場化，對銀行的指導(dǎo)是柔性的。銀行可根據(jù)自身情況，參考市場利率變化，自主確定其存款利率的實際調(diào)整幅度。