摘要： 8月科學教育網小李來為大家講解下。網絡借貸資金存管業務指引，關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知）這個很多人還不知道,現在讓我們一起來看看吧！2016年4月28日，中國人民銀行、...

8月科學教育網小李來為大家講解下。網絡借貸資金存管業務指引，關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知）這個很多人還不知道,現在讓我們一起來看看吧！

2016年4月28日，中國人民銀行、銀監會、證監會、民政部、人力資源社會保障部、國稅總局、工商總局、中國互聯網金融協會聯合印發了《網絡借貸資金存管業務指引》（以下簡稱“存管指引”），并于同年11月17日實施。存管指引的發布標志著中國互聯網金融行業權威部門正式監管的開端，對整頓市場、風險防控具有里程碑式的意義。

存管指引規定，要求互聯網金融平臺開展網絡借貸業務必須選擇取得《支付業務許可證》的商業銀行作為資金存管機構。而國家百行聯盟已于2015年12月成立，目的就是為互聯網金融企業提供支持和資金存管業務，交通銀行作為聯盟成員之一，被提名為首批10家試點銀行之一。存管指引要求平臺公司與存管銀行簽訂協議并構建適當的業務流程并建立信息系統，以確保用戶資金的安全和透明度。此外，為減少存管風險，存管銀行在接受委托后應當按規定開立專用賬戶，嚴格按照收付款指令，實時處理核對平臺方和融資人的資金流向，確保交易資金不發生重大風險。

2. 存管銀行的角色

依據存管指引，商業銀行在互聯網金融平臺上扮演的角色是：開立并代管銀行賬戶，核對平臺方與借貸雙方的資金流向，及時處理所有借貸交易的資金流向，及時通知平臺方關于交易的資金變動、信息等，并滿足監管要求向平臺方和監管部門定期或不定期披露或提供有關數據和信息，以便在平臺的業務出現風險時，承擔相應的管理和風險控制職責。這就可以在一定程度上減少平臺的風險和投資者的損失。

3. 存管銀行的選擇

根據存管指引，網絡借貸資金存管業務，主要由商業銀行來承擔。同時，要求平臺公司應當選取經銀行業監督管理機構批準的銀行業金融機構作為資金存管機構，由其負責開立并代管資金存管賬戶，資金存管賬戶必須是一般存款賬戶。同時金融機構還必須在存管前進行審核，并對平臺的客戶交易數據進行分析和評估，以有效約束投資人和融資人各自的流動性要求，提升整體風險安全防范。

此舉相當于對互聯網金融行業進一步的技術升級，同時也為平臺的穩健運營提供了保障。

4. 存管資金賬戶的安全性保障

根據存管指引，商業銀行開立存管賬戶，確保用戶資金安全的同時，要防范存管賬戶風險，采取措施，并與互聯網借貸平臺公司簽訂協議，關于信息互聯、業務流程等進行約定。

在存管業務開展過程中，商業銀行應當加強與互聯網金融平臺公司的信息交互，接受平臺公司發出的指令或者請求，在存管賬戶余額不足時及時停承受本平臺和公司的各種交易業務。而一旦發現資金賬戶異常，需要及時上報監管部門，及時向平臺和投資者披露相關信息。

5. 存管銀行的履行方式

根據平臺業務的特定要求，存管銀行應當按照約定的方式履行其職責。具體的職責有如下幾個方面：

（1）安全保障措施，確保資金安全與完整。

（2）存管功能工具，確保交易額度的劃分和利益分配。

（3）網絡支付通道，確保資金的穩定流動。

（4）信息申報系統，確保全面高效的信息處理。

（5）財務報告披露，如每季度報告、資產負責表，確保信息透明與規范。

（6）實時交易監測，以確保平臺和存管銀行可以及時接收信息和數據，及時處理問題，并對數據和信息進行監測和管理。

6. 存管指引對互聯網金融平臺的影響

存管指引的出臺對于中國互聯網金融行業來說，具有比較重大的影響，具體表現如下：

（1）合規。通過合規，監管機構可以有效減少互聯網金融的風險，維護市場的健康運行。

（2）監管。存管規范互聯網金融平臺的營運及資金流動，為各類投資人提供了更強大的安全保護。

（3）防風險。通過存管的方式，規避了平臺方及融資方的風險，從而保證平臺方和融資方在金融服務上的權利和利益。

（4）透明。通過存管的方式，對于交易的流入流出情況實現透明化，各方權利和利益自然得到了保障。

（5）提升行業形象。網貸行業的氣質和科技感都要比傳統金融業來得更為開放，經過存管后，更有利于網貸行業有效的提升行業形象和信譽。

然而，存管規則的實施也帶來了政策成本與機制配套的許多挑戰。這些挑戰包括投資成本的提高、需求縮減、平臺安全性問題不斷增加等問題。

7. 存管銀行中心的實施機制

在中國互聯網金融行業，存管銀行中心可以促進存管信息的共享和數據的互通，還可降低存管業務中的運作成本和技術風險。根據國家百行聯盟的統計，截至2016年底，已有13家銀行加入百行聯盟，為互聯網金融平臺提供了資金存管的服務。

存管銀行中心的建設實現了銀行間資金監管事務的便捷交流。客戶在存管中心銀行開立賬戶，互聯網金融公司通過存管中心完成資金傳輸，同時也減少了各個商業銀行之間的信息不對稱和數據難以共享的問題。大幅提高銀行業供給能力，加強市場流動性與流動性，還可以整合手段和技術，降低參與存管銀行的資金成本，提高投資者和融資人的積極性和安全性。

8. 存管銀行的未來走向

互聯網金融行業正面臨盈利難、透明度不高、風險不透明等問題，其中存管銀行是風險防控體系的重要組成部分。隨著存管規則的加強，存管銀行會從如何保證合規轉向如何贏得用戶的信任。其未來發展之路還有待進一步探索和完善。

首先要關注的是監管到位與實施的問題，監管規則如果能夠及時的落地實施，那么效果一定會顯著。其二，互聯網金融平臺垂直與橫向的合作機制會更加完善，募資成本也會相應降低。三是技術和安全問題方面的確保，互聯網抵消金融平臺的選擇要更為精準和詳細。除此之外，存管銀行發展也與電子支付的發展息息相關。

總之，存管指引對于互聯網金融市場來說是一道重要的里程碑，互聯網金融的發展將更為穩健。隨著銀行與互聯網金融市場的越來越緊密的結合，將會有更多的應用和場景得到開發，更多的金融安全或許也會隨之而來。

隨著互聯網金融的發展，網絡借貸（P2P）平臺也逐漸成為了眾多出借人和借款人的選擇，但是由于網絡借貸行業的監管不夠到位，導致一些不良平臺存在一些不透明、風險隱患較大的問題。為進一步監管網絡借貸行業，保護投資人的權益，顯然需要有更加嚴格的標準和措施。

2. 發文背景

為了進一步推進網絡借貸資金存管工作，防范風險，保障出借人和借款人的合法權益，人民銀行、銀監會、證監會、互聯網金融專項整治工作領導小組、中國互聯網金融協會聯合起草了《關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》，對網絡借貸資金存管測評工作做出了詳細的安排。

3. 主要內容

這些機構明確規定，在實施網貸存管之前，需要對網絡借貸平臺的存管體系進行評估，以確保存管系統的安全性、有效性。關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知主要包括了以下方面內容：

（1）測評程序

這份通知明確規定了測評程序的具體步驟。首先，需要通知參與測評的機構，例如銀行、存管機構等。然后，平臺需要填寫測評表并提交有關材料。在獲得審批通過的情況下，平臺可以進入到存管系統試運行和正式運行的環節。

在正式運行期間，測評機構需要對存管系統進行頻繁的評估，以確保其安全性和有效性。如果評估結果不及格，平臺需要進行改進，然后重新進行測評。改進后，存管系統需要再次獲得評估機構的審核及認可，然后才可以繼續運行。

（2）測評標準

通知明確了測評標準，這些標準是基于全球銀行實踐、行業標準及監管要求的基礎上，結合國內網絡借貸行業的特點而制定的。

這些標準包括：

① 存管管理制度和內部審核制度等制度的完備程度；

② 存管系統設計的合理性和安全性；

③ 存管系統功能的完備程度，包括資金的網銀支付等多種功能；

④ 存管系統的性能，例如交易速度、查詢速度等；

⑤ 存管機構的實力，包括經營能力、實體資產等。

（3）測評周期

測評周期在通知中也明確規定。要求網絡借貸平臺在提交材料后的30天內，需要進入到存管系統的試運行環節。在試運行期間，相關機構需要對系統進行測試和審核，驗證存管系統的可用性和完整性。整個試運行期間，需要持續的30天。

在試運行期結束后，可以進入到正式運行環節。在正式運行期間，系統需要接受評估機構的頻繁評估，每年需要接受至少一次評估。如果存管體系改變，評估機構會要求重新評估。

4. 相關影響

關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知是對近期整治P2P平臺的行動的一部分。它的實行可以從根本上提高網絡借貸平臺的安全性，改善出借人和借款人的體驗，為未來網絡借貸行業的監管發展創造有利的環境。而且，這份通知也會促進存管機構的發展（如銀行、支付機構等）。

值得注意的是，也有一些P2P平臺認為這些規定是讓自己涉足存管業務，增加其自身業務的監管難度，從而增加門檻，消滅競爭對手。當然，這一觀點還需經過更加實際的實踐來驗證。

總之，《關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》是網絡借貸平臺發展史上一個重要的里程碑。它的實施有望進一步規范P2P平臺的運作，提高安全性和透明度，同時也有望為整個行業注入活力。

本文網絡借貸資金存管業務指引，關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知）到此分享完畢，希望對大家有所幫助。