摘要： 8月科學(xué)教育網(wǎng)小李來為大家講解下。工銀瑞信核心價值（工銀瑞信核心價值基金天天網(wǎng)這個很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！#工銀瑞信基金#小瑞快評：重點關(guān)注出口制造業(yè)等機會。@工銀...

8月科學(xué)教育網(wǎng)小李來為大家講解下。工銀瑞信核心價值（工銀瑞信核心價值基金天天網(wǎng)這個很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！

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#養(yǎng)老要趁早# 養(yǎng)老投資要排斥權(quán)益資產(chǎn)嗎？ #小瑞寵粉有禮# 在人們的慣性思維中，養(yǎng)老資金是“養(yǎng)老錢”、“保命錢”，對安全性的要求很高，可能導(dǎo)致本金永久損失的投資是萬萬不能的。與此同時，股市波動很大，回撤10%、20%是常態(tài)，因此，養(yǎng)老投資應(yīng)該排斥風(fēng)險高的權(quán)益類資產(chǎn)。事實真的如此嗎？我們不妨從海外養(yǎng)老資產(chǎn)的配置中尋找答案。海外養(yǎng)老資產(chǎn)是如何配置的？根據(jù)OECD調(diào)查數(shù)據(jù)，首先，股票和債券是大多數(shù)國家個人養(yǎng)老金配置的兩類主要資產(chǎn)。2020年OECD國家中兩類資產(chǎn)平均占養(yǎng)老金投資規(guī)模高達71.1%，部分國家占比接近100%。其中股票平均配置比例為27.1%，債券平均配置比例為44%。其次，如果將時間維度拉長，可以發(fā)現(xiàn)，多數(shù)國家逐漸增加對于股票的配置比例，債券的配置比例出現(xiàn)下降。2010-2020年間，OECD國家股票配置比例平均增長6.1%，債券配置比例下降8.1%。由此看來，海外養(yǎng)老資產(chǎn)從不忽視權(quán)益資產(chǎn)，而且近十年來越來越重視權(quán)益資產(chǎn)的配置。（資料參考：中金公司《全球視角：個人養(yǎng)老金的未來》，2022.9；備注：經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD），是由38個市場經(jīng)濟國家組成的政府間國際經(jīng)濟組織，成員國包括美、英、法、德等。）養(yǎng)老為什么要重視權(quán)益資產(chǎn)？第一，權(quán)益資產(chǎn)是市場上回報率比較高的資產(chǎn)。興業(yè)證券分別選取了中證全指凈收益指數(shù)、中債總財富指數(shù)、國家統(tǒng)計局房價及以人民幣計價的黃金作為四類資產(chǎn)（股票、債券、房地產(chǎn)、黃金）的代表，時間區(qū)間選擇2005年1月——2020年12月，四類資產(chǎn)的回報率水平如下：股票>上海房價>全國房價>黃金>債券。這意味著，養(yǎng)老賬戶長期持有權(quán)益資產(chǎn)，有望帶來收益的明顯增厚。第二，權(quán)益資產(chǎn)也是波動率比較高的資產(chǎn)，以持有A股為例，經(jīng)常會有“上上下下”的感覺，但是如果將時間拉長，就有利于淡化短期波動，提升投資的確定性。而養(yǎng)老投資恰恰好具有“超長期投資”的屬性，可能長達十年、二十年，甚至三十年。對于投資人而言，越早將養(yǎng)老規(guī)劃提上日程，就越能爭取到更長的權(quán)益資產(chǎn)投資期限，短期波動將被淡化。海外養(yǎng)老金的資產(chǎn)配置模式可為我國個人養(yǎng)老金的發(fā)展提供參考。中金研報顯示，截至2020年底，我國企業(yè)年金所推出的養(yǎng)老產(chǎn)品中，權(quán)益類養(yǎng)老產(chǎn)品期末資產(chǎn)凈值僅占比8%，與海外個人養(yǎng)老金平均27.1%的股票配置比例存在較大差距。但值得關(guān)注的是，近年來公募行業(yè)推出的養(yǎng)老FOF則重視對權(quán)益類資產(chǎn)的投資，以提升個人養(yǎng)老產(chǎn)品的吸引力。養(yǎng)老FOF是如何做好權(quán)益投資的？首先，無論是養(yǎng)老目標日期基金，還是養(yǎng)老目標風(fēng)險基金，都配置了一定比例的權(quán)益資產(chǎn)。養(yǎng)老目標日期基金在投資人年輕、風(fēng)險承受力相對較高時，權(quán)益資產(chǎn)的配置比例并不低。養(yǎng)老目標風(fēng)險基金則分為不同的風(fēng)險等級—穩(wěn)健型、平衡型、積極型等，權(quán)益類資產(chǎn)配置比例由低到高。其次，做好組合投資。養(yǎng)老投資的關(guān)鍵并不是選擇某一類資產(chǎn)，而是進行科學(xué)合理的資產(chǎn)配置，覆蓋多種大類資產(chǎn)，比如股票、債券、商品等。所謂資產(chǎn)配置，就是買入并持有多樣化的投資品，由于所配置的各類資產(chǎn)間相關(guān)性較低，能較好地抵御單一市場風(fēng)險（比如股市的下跌風(fēng)險），降低整體組合的波動率。基于此，專業(yè)的養(yǎng)老FOF團隊一般需要具有優(yōu)秀的跨資產(chǎn)投資能力，目前市場上個人養(yǎng)老投資方面的先行者，往往都是“權(quán)益固收兩手硬”。以工銀瑞信基金為例，海通證券業(yè)績排行榜顯示，截至2022年9月30日，工銀瑞信基金主動權(quán)益類產(chǎn)品近五年主動權(quán)益類基金絕對收益達96.98%，在全市場108家基金公司中排名前十，近三年絕對收益達84.22%，居權(quán)益類大型基金公司榜首。固收方面，工銀瑞信固收類基金近十年絕對收益率達96.45%，在固定收益類大型公司中排名前五。在平臺賦能長跑實力的基礎(chǔ)上，工銀瑞信打造個人養(yǎng)老精品全矩陣，目前已擁有9只養(yǎng)老目標基金，目標日期基金覆蓋了2035年、2040年、2045年、2050年、2055年、2060年，精準對接70后至00后主流人群。目標風(fēng)險基金則覆蓋了穩(wěn)健、平衡、積極等不同風(fēng)險等級，以滿足不同風(fēng)險承受力用戶的養(yǎng)老投資需求。在老齡化、長壽化、養(yǎng)老金替代率持續(xù)走低等背景下，投資者不妨選擇專業(yè)平臺的養(yǎng)老目標基金，為未來更美好的退休生活提前規(guī)劃！文末福利：關(guān)注@工銀瑞信基金 頭條號+轉(zhuǎn)發(fā)本條歡迎在評論區(qū)分享您的養(yǎng)老投資小妙招我們將抽取3名幸運粉絲每人各送出價值50元的京東卡1張快來參與吧！（開獎時間 2022年12月30日14點系統(tǒng)自動開獎）領(lǐng)獎方式：請大家留意中獎通知！并將姓名+手機號碼+收貨地址私信給小瑞，小瑞將在10個工作日內(nèi)發(fā)放獎品（活動解釋權(quán)歸工銀瑞信基金所有,市場有風(fēng)險，投資需謹慎）。@頭條基金 @頭條財經(jīng) @頭條抽獎平臺 #頭條抽獎# 抽獎詳情

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#養(yǎng)老要趁早# 養(yǎng)老投資要排斥權(quán)益資產(chǎn)嗎？ #小瑞寵粉有禮# 在人們的慣性思維中，養(yǎng)老資金是“養(yǎng)老錢”、“保命錢”，對安全性的要求很高，可能導(dǎo)致本金永久損失的投資是萬萬不能的。與此同時，股市波動很大，回撤10%、20%是常態(tài)，因此，養(yǎng)老投資應(yīng)該排斥風(fēng)險高的權(quán)益類資產(chǎn)。事實真的如此嗎？我們不妨從海外養(yǎng)老資產(chǎn)的配置中尋找答案。海外養(yǎng)老資產(chǎn)是如何配置的？根據(jù)OECD調(diào)查數(shù)據(jù)，首先，股票和債券是大多數(shù)國家個人養(yǎng)老金配置的兩類主要資產(chǎn)。2020年OECD國家中兩類資產(chǎn)平均占養(yǎng)老金投資規(guī)模高達71.1%，部分國家占比接近100%。其中股票平均配置比例為27.1%，債券平均配置比例為44%。其次，如果將時間維度拉長，可以發(fā)現(xiàn)，多數(shù)國家逐漸增加對于股票的配置比例，債券的配置比例出現(xiàn)下降。2010-2020年間，OECD國家股票配置比例平均增長6.1%，債券配置比例下降8.1%。由此看來，海外養(yǎng)老資產(chǎn)從不忽視權(quán)益資產(chǎn)，而且近十年來越來越重視權(quán)益資產(chǎn)的配置。（資料參考：中金公司《全球視角：個人養(yǎng)老金的未來》，2022.9；備注：經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD），是由38個市場經(jīng)濟國家組成的政府間國際經(jīng)濟組織，成員國包括美、英、法、德等。）養(yǎng)老為什么要重視權(quán)益資產(chǎn)？第一，權(quán)益資產(chǎn)是市場上回報率比較高的資產(chǎn)。興業(yè)證券分別選取了中證全指凈收益指數(shù)、中債總財富指數(shù)、國家統(tǒng)計局房價及以人民幣計價的黃金作為四類資產(chǎn)（股票、債券、房地產(chǎn)、黃金）的代表，時間區(qū)間選擇2005年1月——2020年12月，四類資產(chǎn)的回報率水平如下：股票>上海房價>全國房價>黃金>債券。這意味著，養(yǎng)老賬戶長期持有權(quán)益資產(chǎn)，有望帶來收益的明顯增厚。第二，權(quán)益資產(chǎn)也是波動率比較高的資產(chǎn)，以持有A股為例，經(jīng)常會有“上上下下”的感覺，但是如果將時間拉長，就有利于淡化短期波動，提升投資的確定性。而養(yǎng)老投資恰恰好具有“超長期投資”的屬性，可能長達十年、二十年，甚至三十年。對于投資人而言，越早將養(yǎng)老規(guī)劃提上日程，就越能爭取到更長的權(quán)益資產(chǎn)投資期限，短期波動將被淡化。海外養(yǎng)老金的資產(chǎn)配置模式可為我國個人養(yǎng)老金的發(fā)展提供參考。中金研報顯示，截至2020年底，我國企業(yè)年金所推出的養(yǎng)老產(chǎn)品中，權(quán)益類養(yǎng)老產(chǎn)品期末資產(chǎn)凈值僅占比8%，與海外個人養(yǎng)老金平均27.1%的股票配置比例存在較大差距。但值得關(guān)注的是，近年來公募行業(yè)推出的養(yǎng)老FOF則重視對權(quán)益類資產(chǎn)的投資，以提升個人養(yǎng)老產(chǎn)品的吸引力。養(yǎng)老FOF是如何做好權(quán)益投資的？首先，無論是養(yǎng)老目標日期基金，還是養(yǎng)老目標風(fēng)險基金，都配置了一定比例的權(quán)益資產(chǎn)。養(yǎng)老目標日期基金在投資人年輕、風(fēng)險承受力相對較高時，權(quán)益資產(chǎn)的配置比例并不低。養(yǎng)老目標風(fēng)險基金則分為不同的風(fēng)險等級—穩(wěn)健型、平衡型、積極型等，權(quán)益類資產(chǎn)配置比例由低到高。其次，做好組合投資。養(yǎng)老投資的關(guān)鍵并不是選擇某一類資產(chǎn)，而是進行科學(xué)合理的資產(chǎn)配置，覆蓋多種大類資產(chǎn)，比如股票、債券、商品等。所謂資產(chǎn)配置，就是買入并持有多樣化的投資品，由于所配置的各類資產(chǎn)間相關(guān)性較低，能較好地抵御單一市場風(fēng)險（比如股市的下跌風(fēng)險），降低整體組合的波動率。基于此，專業(yè)的養(yǎng)老FOF團隊一般需要具有優(yōu)秀的跨資產(chǎn)投資能力，目前市場上個人養(yǎng)老投資方面的先行者，往往都是“權(quán)益固收兩手硬”。以工銀瑞信基金為例，海通證券業(yè)績排行榜顯示，截至2022年9月30日，工銀瑞信基金主動權(quán)益類產(chǎn)品近五年主動權(quán)益類基金絕對收益達96.98%，在全市場108家基金公司中排名前十，近三年絕對收益達84.22%，居權(quán)益類大型基金公司榜首。固收方面，工銀瑞信固收類基金近十年絕對收益率達96.45%，在固定收益類大型公司中排名前五。在平臺賦能長跑實力的基礎(chǔ)上，工銀瑞信打造個人養(yǎng)老精品全矩陣，目前已擁有9只養(yǎng)老目標基金，目標日期基金覆蓋了2035年、2040年、2045年、2050年、2055年、2060年，精準對接70后至00后主流人群。目標風(fēng)險基金則覆蓋了穩(wěn)健、平衡、積極等不同風(fēng)險等級，以滿足不同風(fēng)險承受力用戶的養(yǎng)老投資需求。在老齡化、長壽化、養(yǎng)老金替代率持續(xù)走低等背景下，投資者不妨選擇專業(yè)平臺的養(yǎng)老目標基金，為未來更美好的退休生活提前規(guī)劃！文末福利：關(guān)注@工銀瑞信基金 頭條號+轉(zhuǎn)發(fā)本條歡迎在評論區(qū)分享您的養(yǎng)老投資小妙招我們將抽取3名幸運粉絲每人各送出價值50元的京東卡1張快來參與吧！（開獎時間 2022年12月30日14點系統(tǒng)自動開獎）領(lǐng)獎方式：請大家留意中獎通知！并將姓名+手機號碼+收貨地址私信給小瑞，小瑞將在10個工作日內(nèi)發(fā)放獎品（活動解釋權(quán)歸工銀瑞信基金所有,市場有風(fēng)險，投資需謹慎）。@頭條基金 @頭條財經(jīng) @頭條抽獎平臺 #頭條抽獎# 抽獎詳情

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